Par L'assurance responsabilité civile (RC) automobile est obligatoire pour immatriculer et conduire un véhicule en Suisse : elle couvre les dommages que vous causez à autrui (personnes, véhicules, biens). L'assurance casco est facultative et couvre votre propre véhicule : la casco partielle contre le vol, l'incendie, la grêle et les animaux, la casco complète en ajoutant les dommages de collision dont vous êtes responsable. Règle simple : la RC ne répare jamais votre voiture — c'est le rôle de la casco. En pratique : RC seule pour une voiture ancienne de faible valeur, RC + casco complète pour un véhicule neuf, récent ou en leasing (où la casco complète est obligatoire), RC + casco partielle pour l'entre-deux.
RC auto vs casco en un coup d'œil
| Critère | RC automobile | Casco (partielle / complète) |
|---|---|---|
| Obligatoire ? | Oui (immatriculation) | Non (sauf leasing: complète exigée) |
| Ce qui est couvert | Dommages causés à autrui | Votre propre véhicule |
| Base légale | Art. 63 LCR (obligatoire) | Contrat facultatif |
| Somme de garantie | Jusqu'à ~100 mio CHF (usuel) | Valeur du véhicule |
| Exemple de sinistre | Vous emboutissez une autre voiture | Vol, grêle, votre collision responsable |
| Prime | Incluse, obligatoire | En supplément, selon la formule |
Tableau indicatif. Les garanties exactes varient selon l'assureur et les options souscrites.
L'assurance RC automobile, qu'est-ce que c'est et est-elle obligatoire ?
En Suisse, l'assurance responsabilité civile automobile est obligatoire pour immatriculer et conduire un véhicule (art. 63 de la loi sur la circulation routière) : elle couvre les dommages corporels et matériels que vous causez à des tiers avec votre véhicule, les assureurs proposant le plus souvent une somme de garantie de l'ordre de 100 millions de CHF. Sans attestation d'assurance RC, aucun véhicule ne peut être immatriculé.
La RC auto est une responsabilité dite causale : elle joue même sans faute de votre part, dès lors que votre véhicule est impliqué dans le dommage. Elle indemnise l'autre partie — le piéton renversé, la voiture emboutie, le mur endommagé — mais ne prend jamais en charge les dégâts subis par votre propre voiture. C'est précisément cette limite que la casco vient combler.
L'assurance casco, qu'est-ce que c'est ?
L'assurance casco est une couverture facultative qui répare les dommages subis par votre propre véhicule : la casco partielle intervient pour le vol, l'incendie, les forces de la nature (grêle, tempête), le bris de glace et la collision avec un animal, tandis que la casco complète y ajoute les dommages de collision dont vous êtes responsable. Elle est facultative, sauf pour un véhicule en leasing, où la casco complète est généralement exigée.
La casco partielle couvre donc des événements « subis », indépendants de votre conduite ; la casco complète y ajoute la garantie collision, c'est-à-dire les dégâts à votre voiture lors d'un accident dont vous êtes responsable ou sans tiers identifié. Pour choisir entre partielle et complète selon l'âge et la valeur de votre véhicule, voyez notre comparatif dédié casco partielle ou casco complète.
RC ou casco: laquelle répare ma propre voiture ?
Seule la casco répare votre propre véhicule : la RC automobile n'indemnise que les tiers, jamais votre voiture, même si vous êtes victime. Si un tiers identifié est responsable, c'est sa RC à lui qui paie vos dégâts ; mais en cas d'accident responsable, de vol ou de grêle, sans casco, la réparation reste à votre charge.
C'est la raison d'être de la casco : garantir la valeur de votre propre véhicule là où la RC obligatoire s'arrête. Plus la voiture est neuve et chère, plus cette protection compte ; plus elle est ancienne et amortie, moins la casco complète se justifie.
Faut-il prendre une casco en plus de la RC ?
La casco est recommandée pour un véhicule neuf ou récent et obligatoire pour un véhicule en leasing (casco complète) ; pour une voiture ancienne de faible valeur, la RC seule suffit souvent, la prime de la casco complète devenant disproportionnée par rapport à l'indemnisation possible. Le critère décisif est la valeur résiduelle du véhicule rapportée au coût de la prime.
- Véhicule neuf / récent ou en leasing : RC + casco complète (obligatoire en leasing).
- Véhicule de quelques années : RC + casco partielle, bon compromis coût/protection.
- Véhicule ancien, faible valeur : RC seule souvent suffisante.
Le seuil exact dépend du modèle, du kilométrage et de la franchise choisie. Le détail du calcul et le moment où passer de la complète à la partielle sont expliqués dans notre comparatif casco partielle ou complète.
Ne pas confondre RC automobile et RC privée
La RC automobile couvre les dommages causés à autrui avec un véhicule et est obligatoire ; la RC privée couvre les dommages de la vie quotidienne (hors circulation) et n'est pas obligatoire au niveau fédéral : ce sont deux contrats distincts. Un dommage causé au volant relève de la RC auto, un dégât d'eau chez le voisin, de la RC privée.
Pour comprendre la responsabilité civile hors véhicule (et l'assurance ménage qui l'accompagne souvent), consultez notre guide RC privée et assurance ménage en Suisse.
Sources
- Confédération suisse (Fedlex) — Loi fédérale sur la circulation routière (LCR), art. 63 (assurance RC obligatoire).
- Touring Club Suisse (TCS) — Responsabilité civile, casco partielle ou complète.
Questions fréquentes
Informations à jour au 10 juillet 2026